La cuenta corriente digital te permite configurar pagos automáticos para eliminar el riesgo de olvidar vencimientos, evitar recargos por mora y mantener tus servicios al día sin esfuerzo.
Olvidar una fecha de cobro puede salir caro, pero usar estas herramientas en tu banca en línea te ayuda a proteger tus finanzas y gestionar tus mandatos con total control.
Para aprovechar al máximo esta funcionalidad, es clave entender cómo funcionan estos mandatos sobre tu cuenta corriente y administrarlos correctamente desde la banca en línea para evitar sorpresas desagradables.
PAC y PAT: las dos caras de la automatización
El PAC (Pago Automático de Cuentas) son pagos automáticos que se suscriben y cargan a una cuenta corriente, mientras que el PAT (Pago Automático con Tarjeta) son pagos automáticos que se suscriben y cargan a una tarjeta de crédito.
Aunque ambos cumplen la misma función de automatizar tus obligaciones mensuales, la diferencia radica en el origen de los fondos.
- El PAC descuenta directamente desde tu cuenta corriente el día de vencimiento, lo que significa que debes asegurarte de tener saldo disponible antes de esa fecha.
- El PAT, en cambio, carga el monto a tu línea de crédito y lo incluye en el estado de cuenta mensual de tu tarjeta, dándote la opción de pagar el mínimo o el total según tu flujo de caja.
A través de un mandato, delegas al banco el pago de tus cuentas con cargo a tu cuenta corriente, lo que te permite acceder a más de 130 compañías de servicio o utilidad pública para automatizar.
Qué servicios vale la pena automatizar
En Chile, prácticamente todos los servicios básicos ofrecen la posibilidad de configurar pagos automáticos. Entre los más comunes se encuentran:
- Electricidad: Enel, CGE, Chilquinta
- Agua y gas: Aguas Andinas, Esval, Lipigas
- Telecomunicaciones: telefonía móvil y fija, internet, televisión por cable
- Seguros: de vida, hogar, vehículos
La regla de oro es automatizar aquellos servicios que tienen un monto relativamente estable mes a mes. Las cuentas de luz y agua pueden variar según el consumo, pero rara vez presentan cambios drásticos que pongan en riesgo tu presupuesto.
Los planes de telefonía e internet suelen tener valores fijos, lo que los convierte en candidatos ideales para el pago automático de cuentas.
Las suscripciones digitales como plataformas de streaming, almacenamiento en la nube o membresías de gimnasio también son perfectas para automatizar, ya que mantienen el mismo valor cada mes y su olvido puede resultar en la suspensión del servicio justo cuando más lo necesitas.
Por otro lado, conviene mantener el control manual sobre servicios con montos muy variables o aquellos que requieren revisión mensual, como cuentas de consumo excepcional o servicios que suelen presentar cobros erróneos.
El riesgo del cargo antes del sueldo
Uno de los problemas más comunes al configurar PAC y PAT es que el cargo automático caiga antes de que entre tu sueldo mensual. Esto puede generar sobregiros, rechazo de pagos y comisiones bancarias que terminan siendo más caras que el recargo por atraso que querías evitar.
Puedes fijar un monto máximo a pagar por cada compañía, y el banco nunca pagará más que ese valor.
Además, puedes inhibir el pago con 48 horas de anticipación en caso de que no estés de acuerdo con el monto facturado. Esta función te da un margen de seguridad para revisar tus cuentas antes de que se ejecute el cargo.
La estrategia más efectiva es coordinar las fechas de vencimiento de tus servicios con tu calendario de ingresos. Si recibes tu sueldo el día 5 de cada mes, intenta que los cargos automáticos se ejecuten entre el 7 y el 15, dándote un colchón de tiempo para asegurar que haya fondos suficientes.
Al ser un servicio gratuito, solo debes preocuparte de mantener saldo suficiente en tu cuenta antes de la fecha de vencimiento del pago, lo que requiere una planificación básica pero fundamental para evitar contratiempos.
Cómo revisar y dar de baja mandatos activos
Con el tiempo, es común acumular mandatos de pago automático que ya no utilizas: servicios que cancelaste, suscripciones que olvidaste o cuentas que cambiaron de titular. Mantener estos mandatos activos representa un riesgo innecesario y puede generar cargos no deseados.
Para revisar tus mandatos activos, ingresa a tu banca en línea y busca la sección de pagos automáticos o PAC. Ahí encontrarás un listado completo de todos los servicios suscritos, con detalles sobre el monto máximo autorizado, la fecha de cargo y el estado de cada mandato.
Revisa esta lista al menos una vez cada tres meses para identificar servicios que ya no utilizas. Si encuentras un mandato que no reconoces o que corresponde a un servicio cancelado, elimínalo de inmediato para evitar cargos indebidos.
Tienes dos opciones para gestionar tus mandatos:
- Eliminar definitivamente: Si el pago se encuentra en el día de vencimiento, este se cargará a tu cuenta y será eliminado a partir del siguiente pago.
- Desactivar temporalmente: Detiene el pago por los próximos 25 días corridos, luego de ese período vuelve a activarse automáticamente.
Si la cuenta que estás suscribiendo se encuentra con pago automático en otra entidad bancaria, deberás desactivar el convenio en la otra institución antes de suscribirla en tu cuenta corriente digital actual, evitando duplicar pagos por el mismo servicio.
El ahorro real de no pagar recargos
El beneficio más tangible de automatizar tus pagos es el ahorro directo en multas e intereses por atraso. Los recargos por mora suelen oscilar entre el 2% y el 5% del valor de la cuenta, más intereses diarios que se acumulan rápidamente.
En una cuenta de luz de $40.000, un atraso de 15 días puede significar entre $800 y $2.000 adicionales que podrías haber evitado completamente.
Si consideramos que una persona promedio maneja entre 5 y 8 servicios mensuales, el riesgo de olvidar al menos uno durante el año es alto.
Automatizar estos pagos puede representar un ahorro anual de entre $10.000 y $30.000 solo en multas evitadas, sin contar el valor de tu tiempo y la tranquilidad de saber que todo está al día.
Además, mantener tus pagos al día protege tu historial crediticio, lo que puede facilitar el acceso a créditos futuros con mejores condiciones.
Olvidar la fecha de una cuenta puede traer consecuencias como cortes de electricidad, recargos por atraso o incluso perder la conexión a internet en el peor momento. Automatizar pagos de servicios básicos permite pagar tus cuentas sin preocupaciones ni olvidos.
Cuenta corriente digital: la solución para automatizar tus pagos
Automatizar tus pagos mensuales no es solo una cuestión de comodidad, sino una estrategia financiera inteligente que protege tu bolsillo y tu historial crediticio.
La clave está en configurar correctamente los mandatos, mantener un control periódico sobre los servicios activos y asegurar siempre que tu cuenta corriente digital tenga fondos suficientes antes de las fechas de cargo para evitar sobregiros y comisiones innecesarias.
